Jede siebte Unfallversicherung erhält Top-Note 
Die private Unfallversicherung gehört zur Standard-Risikovorsorge, weshalb das Tarifangebot 
auf dem deutschen Markt riesig und kaum zu überblicken ist. Für Orientierung sorgt das 
renommierte Analysehaus Franke und Bornberg mit einem jährlichen Rating. Diesmal befanden 
sich 474 Tarife von 86 Versicherern auf dem Prüfstand. Es galt, in 66 Detailkriterien zu 
überzeugen und zudem zwei Bedingungen zu erfüllen: Der leistungsschädliche Anteil von 
Krankheiten und Gebrechen muss mindestens 75 Prozent betragen, und bei Beschädigung oder 
Verlust von Zähnen nach einem Unfall werden Zahnbehandlungs- und -ersatzkosten 
übernommen. Beurteilt wurde lediglich die Leistungsstärke, nicht das Preis-Leistungs-Verhältnis. 

66 Tarife oder 13,9 Prozent erhielten die Bestnote „FFF+“, ließen also praktisch keine Wünsche 
offen. Sie verteilen sich auf 28 Versicherer, womit fast jede dritte involvierte Gesellschaft 
mindestens einen Top-Tarif im Angebot hat. Auf der anderen Seite wurden 20 Tarife mit der als 
„ungenügend“ geltenden Note „F–“ abgestraft.  

Die Chance, einen sehr guten Tarif zu erwischen, ist somit deutlich größer als die auf einen Tarif
Flop. Auf Nummer sicher geht man allerdings mit kundiger, unabhängiger Beratung.  

Diese Frage wurde kürzlich vor dem Oberlandesgericht Oldenburg verhandelt. Geklagt hatte der 
Wohngebäudeversicherer eines Mietshauses, an dem es infolge eines E-Bike-Akkubrands zu 
Schäden in Höhe von 54.000 Euro gekommen war. Die Ursache lag mutmaßlich in einer 
Schädigung des Akkus bei einem leichten Sturz zwei Monate zuvor. Die E-Bike-Besitzerin hatte 
das äußerlich unversehrte Gefährt in der Zwischenzeit weiterhin benutzt. Nach Meinung des 
Versicherers hätte sie es infolge des Sturzes aber in einer Fachwerkstatt untersuchen lassen 
müssen. Diese Unterlassung stelle fahrlässiges Verhalten dar und habe den Schaden erst 
ermöglicht, weshalb die E-Bike-Besitzerin für die 54.000 Euro einstehen müsse.  

Die Richter folgten dieser Argumentation jedoch nicht, wie schon ihre Kollegen in der 
Vorinstanz. Aus den Sicherheitshinweisen des Herstellers könnten Verbraucher nicht ableiten, 
dass ein äußerlich unbeschädigtes und weiterhin fahrtüchtiges E-Bike nach einem leichten Sturz 
von Gebäuden ferngehalten und überprüft werden sollte. Die Brandursache stamme zwar aus 
dem Verantwortungsbereich der Beklagten, doch schuldhaftes Verhalten liege nicht vor.  

Auf mehr als 1,2 Milliarden Euro kletterte 2025 der Betrag, den die deutschen Kfz-Versicherer 
für Wildunfallschäden erstatten mussten. Drei Jahr zuvor waren es noch 950 Millionen Euro. Die 
kontinuierlich steigenden Leistungszahlen gehen laut dem Versicherer-Gesamtverband GDV 
nicht etwa auf mehr Unfälle zurück – deren Zahl pendelt seit über zehn Jahren in einem Korridor 
zwischen 263.000 und 295.000. Im vergangenen Jahr waren es mit 276.000 vergleichsweise 
wenige.  

Dass die Schadenssumme dennoch Jahr für Jahr zunimmt, liegt primär an den steigenden 
Werkstatt- und Ersatzteilpreisen. So kostete die Reparatur nach einem Wildunfall 2025 mit rund 
4.400 Euro durchschnittlich 300 Euro mehr als im Vorjahr.  

Diesen Trend bestätigt auch eine aktuelle GDV-Auswertung, der zufolge Autoersatzteile zwischen 
August 2025 und August 2026 um 4 Prozent teurer geworden sind. „Während die Inflationsrate in 
den vergangenen 10 Jahren im Durchschnitt bei 2,8 Prozent pro Jahr lag, haben Ersatzteilpreise 
mit durchschnittlich 5,9 Prozent pro Jahr etwa doppelt so stark zugelegt“, führt GDV
Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen aus. 

Wohngebäude in Deutschland sind nach wie vor unzureichend gegen Elementargefahren wie 
Starkregen und Hochwasser versichert, auch wenn ein positiver Trend erkennbar ist. So stieg die 
Quote der entsprechend abgesicherten Häuser in Nordrhein-Westfalen binnen fünf Jahren von 
47 auf 65 Prozent und in Rheinland-Pfalz von 37 auf 59 Prozent. Letzterer Wert entspricht dem 
bundesweiten Durchschnitt.  

Damit dieser angesichts des Risikos häufigerer Wetterextreme schnell deutlich steigt, hat die 
Bundesregierung nun Eckpunkte für eine Gesetzesreform vorgelegt. Zukünftig sollen 
Wohngebäudeversicherungen bei Neuabschluss automatisch einen Elementarschaden-Baustein 
enthalten. Der Selbstbehalt darf höchstens 10 Prozent der Versicherungssumme (VS) betragen, 
maximal 20.000 Euro je Schadensfall. Bestandsverträge sollen nach einem Jahr ebenfalls um 
den Baustein ergänzt werden.  

Eine Opt-out-Regelung ist zwar vorgesehen, wird aber voraussichtlich nicht zum gänzlichen 
Verzicht auf Elementarschutz berechtigen. Stattdessen soll sie als Alternative eine 
Mindestversicherung mit einem Selbstbehalt von 50 Prozent der VS, maximal 100.000 Euro, 
eröffnen. Verbunden damit wäre der Verzicht auf staatliche Unterstützung im Fall der Fälle. 

18,9 Prozent ihres verfügbaren Einkommens haben die Privathaushalte in Deutschland 2025 für 
die Zukunft beiseitegelegt, wie die Deutsche Bundesbank kürzlich vermeldete. In diese 
sogenannte Bruttosparquote fließen auch neue Betriebsrentenansprüche ein, während 
Abschreibungen nicht abgezogen werden. Gegenüber 2024 (19,6 Prozent) ist der Spareifer leicht 
zurückgegangen.  

Europaweit weisen nur die Schweizer mit 27,4 Prozent eine höhere Quote auf – bei den 
Eidgenossen spielt die private Altersvorsorge indes auch eine größere Rolle als in Deutschland. 
Am anderen Ende der Skala liegen die Italiener mit einer Bruttosparquote von 10,8 Prozent. 
Ähnlich hoch bzw. niedrig (10,7) fällt die Quote in den USA aus; dort gilt die anhaltende 
Konsumbereitschaft der Bürger als wesentliche Stütze der Konjunktur.

Weniger weit vorn rangieren die Deutschen bei der Vermögensbildung. Anders ausgedrückt: 
Vergleichbare Länder legen zwar einen geringeren Anteil ihres Einkommens zurück, lassen ihr 
Vermögen dank kluger Geldanlage aber schneller wachsen. Das ändert sich allerdings seit 
einigen Jahren mit der zunehmenden Offenheit der Bundesbürger gegenüber den 
Kapitalmärkten.